17. 家里有老人

全国人大 (2020). 民法典（第二十八条、第三十一条、第三十三条）. https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202006/t20200602_463888.shtml

这份文件叫意定监护，意思是自己提前指定的人。这个人排在法律默认的那套监护顺序前面。老人独居、子女在外地、家里关系复杂的，更需要提前办。建议去公证处做公证

全国人大 (2020). 民法典（第一千一百三十四条至第一千一百四十二条）. https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202006/t20200602_463888.shtml；最高人民法院 (2020). 关于适用《中华人民共和国民法典》继承编的解释（一）（法释〔2020〕23 号，第二十四条）. https://www.court.gov.cn/fabu/xiangqing/282091.html

自己手写的遗嘱，要本人从头到尾手写，签上名，写清年月日。打印的遗嘱要有两个以上见证人。遗嘱人和见证人要在每一页上签名，并写清年月日。继承人、被写进遗嘱要分东西的人，以及和他们有利害关系的人，都不能当见证人。司法解释点名的利害关系人，是这些人的债权人、债务人和合伙做生意的人。他们的配偶、子女这类近亲属算不算，法条和司法解释都没有直接写。作者建议别找他们当见证人，免得日后被争。形式错了整份作废，这是最常见的翻车点。人走以后，小额存款和房子的继承要不要公证，见第 25 节第 12 条（办继承别默认先去公证）。

最高人民检察院 (2022). 最高检发布打击整治养老诈骗犯罪典型案例（许某燕集资诈骗案及答记者问）. https://www.spp.gov.cn/xwfbh/wsfbt/202206/t20220617_560010.shtml；北京市地方金融监督管理局 (2023). 揭秘专骗老年人新套路 提高防骗意识 守护好「钱袋子」. https://jrj.beijing.gov.cn/jrxcjy/jraq/ffffjzxkt/202311/t20231127_3310210.html；Federal Trade Commission (2025). FTC Issues Annual Report to Congress on Agency's Actions to Protect Older Adults（Protecting Older Consumers, 2024-2025）. https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2025/12/ftc-issues-annual-report-congress-agencys-actions-protect-older-adults

没有研究比过定了这条规矩的家庭少被骗多少。给 B 是因为骗局的套路和「多和家人商量」出自检察机关和金融监管部门。依据的性质和第 6 条（以房养老）一样。人一激动就更容易被说动，见第 4 条（我要回去和家里人商量）。防骗通则见第 8 节和第 13 节。别把这件事讲成「怕你被骗」。讲成「家里的钱统一记账」，老人更容易接受。也别把老人的所有钱都交给子女保管，那会引出另一类纠纷

Federal Trade Commission (2023). How To Avoid a Scam. https://consumer.ftc.gov/articles/how-avoid-scam；中国银保监会消费者权益保护局 (2021). 关于警惕「投资养老」「以房养老」金融诈骗的风险提示（2021 年第三期）. https://dfjrjgj.hunan.gov.cn/dfjrjgj/yhlj/202106/t20210608_19450856.html（湖南省地方金融监督管理局转载）；Kircanski K, Notthoff N, DeLiema M, et al. (2018). Emotional arousal may increase susceptibility to fraud in older and younger adults. Psychology and Aging, 33(2), 325-337. https://doi.org/10.1037/pag0000228；Scheibe S, Notthoff N, Menkin J, et al. (2014). Forewarning reduces fraud susceptibility in vulnerable consumers. Basic and Applied Social Psychology, 36(3), 272-279. https://doi.org/10.1080/01973533.2014.903844

给 B 的原因是两项实验测的都不是这句话本身。一项测的是情绪激动时想不想买，另一项测的是提前提醒管不管用，没有研究比过备了这句话的老人少被骗多少。和第 3 条（老人的钱单独放一个账户）一起用。家里的防跌倒改造也顺手做了，见第 1 节。这句话是给老人留个台阶，让他不用当场硬顶，不是用来防着他的。被推销围住的时候，最难的是当着一屋子人开口拒绝，比判断真假还难

民政部 (2023). 关于养老服务领域非法集资的风险提示. https://www.gov.cn/lianbo/bumen/202306/content_6886556.htm（中国政府网发布）；民政部、中国银保监会 (2021). 关于养老领域非法集资的风险提示. https://www.mca.gov.cn/n152/n164/c36171/content.html；国务院 (2021). 防范和处置非法集资条例（国务院令第 737 号，第二、二十五、三十条）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2021-02/10/content_5586632.htm；最高人民检察院 (2022). 检察机关打击整治养老诈骗犯罪典型案例. https://www.spp.gov.cn/xwfbh/wsfbt/202206/t20220617_560010.shtml；最高人民法院 (2025). 依法惩治涉民生领域诈骗犯罪典型案例（案例五 倪某荣诈骗案）. https://www.court.gov.cn/zixun/xiangqing/482861.html

判断不靠「这家看着正规」，靠「有没有让你先交钱、有没有承诺回报」。养老机构本来是卖服务的，话里一带上投资、返利、回本，就别信。老人被拉去听课、旅游、义诊，本身不违法，也很难拦住。能拦的是掏钱那一步，配合第 3 条的双人确认规矩用。已经交了钱，就立刻按第 8 节第 2 条打 110 或 96110 要求止付。同时向当地负责处置非法集资的牵头部门举报。以房养老是另一套路径，见第 6 条（住房反向抵押养老保险）。正规养老院收押金、会员费的上限和收款账户，见第 11 条（押金最多 12 个月床位费）。跟低价团被带进购物店买了东西的，见第 5 节第 50 条（跟团被带进购物店）。

中国银保监会消费者权益保护局 (2021). 关于警惕「投资养老」「以房养老」金融诈骗的风险提示（2021 年第三期）. https://dfjrjgj.hunan.gov.cn/dfjrjgj/yhlj/202106/t20210608_19450856.html（湖南省地方金融监督管理局转载）；民政部、中国银保监会 (2021). 关于养老领域非法集资的风险提示（第四种表现形式：以宣称「以房养老」为名非法集资）. https://www.mca.gov.cn/n152/n164/c36171/content.html

给 B 级是因为这些说法出自监管部门的风险提示和经验判断，不是研究数据。6%、8%、10% 这三条线是监管给消费者的参考线，不是法律定的标准。银保监会已经并入国家金融监督管理总局，原发布页打不开，这里引的是省级金融监管局的转载页。理财亏钱还在其次，房子被抵押出去以后老人还欠着一笔贷款，损失远大于本金。签字和空白合同的一般规则见第 8 节第 17 条，被骗之后怎么止付见第 8 节第 2 条。

国家医保局等八部门 (2026). 关于印发《加快建立长期护理保险制度实施方案》的通知. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202603/content_7063915.htm：保障对象为「按规定参保缴费且失能状态长期持续（一般为6个月以上），经申请通过评估认定的失能人员」，「制度起步阶段保障重度失能人员」；「待遇享受不设起付标准。符合规定的长期护理服务费用，按未就业城乡居民参保政策参保的，基金支付比例为50%左右；按单位职工参保政策参保的，基金支付比例为70%左右，退休人员享受单位职工参保待遇」；「参保人员基金年度最高支付限额不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%」；「除新生儿等特殊群体外，对未在当地长期护理保险制度启动时初次参保，以及中断缴费后再次参保的情形，应制定待遇享受等待期……待遇享受固定等待期原则上按照6个月设置」；「对机构床位费、膳食费等非护理服务费用以及应由医疗保险支付的医疗费用，基金不予支付」；「原则上不直接向失能人员发放现金」；另见中共中央办公厅、国务院办公厅《关于加快建立长期护理保险制度的意见》. https://www.gov.cn/gongbao/2026/issue_12666/202604/content_7065119.html

失能要「长期持续（一般为6个月以上）」，住院几周还不到申请的条件。本地制度启动时没参保、后来才参保的，或者断缴后再参保的，享受待遇前有等待期，原则上 6 个月。床位费、伙食费这类不算护理的费用，长护险不付。本该医保付的医疗费，长护险也不付。已经在领工伤生活护理费的，不重复享受。这笔钱和残疾人两项补贴里的护理补贴是两套手续、两笔钱，不冲突，见第 7 节第 8 条（两项补贴）。在家里和在社区接受护理，报销比例上有倾斜，不一定非得住进机构。这项制度各地分批落地，失能评估标准也不一样。先打 12393 或者参保地医保经办机构的电话，问本地启没启动、评估怎么约。评估不通过也别放弃，失能状态变重之后可以再申请。

Porter SB, Pla R, Chow JH, et al. (2022). Preoperative Pressure Ulcers, Mortality, and Complications in Older Hip Fracture Surgery Patients. JAAOS Global Research & Reviews, 6(11). https://doi.org/10.5435/JAAOSGlobal-D-22-00117；Ottaviani S, Rondanina E, Longo E, 等 (2026). Impact of pressure ulcers and frailty on long-term mortality: a prospective cohort study of hospitalized older adults. European Geriatric Medicine, 17(2), 665-672. https://doi.org/10.1007/s41999-025-01331-8；Shi C, Dumville JC, Cullum N (2018). Support surfaces for pressure ulcer prevention: A network meta-analysis. PLoS ONE, 13(2), e0192707. https://doi.org/10.1371/journal.pone.0192707；Latimer SL, Chaboyer WP, Probst S, 等 (2026). Repositioning for pressure injury prevention in adults. Cochrane Database of Systematic Reviews, 6, CD009958. https://doi.org/10.1002/14651858.CD009958.pub4

给 B 的原因有三条。一是死亡率那两项研究只看到「有压疮的人后来处境更差」，这不等于「防住压疮就能把死亡率降下来」。二是翻身间隔那几项随机试验的结论很不牢靠。三是气垫床那条证据要硬一些，但研究里比的是医院病床的垫子，套到家用床垫上属于往外推。每天查骶尾、足跟、髋部、肩背，看有没有「压下去不褪色的红」，这是护理的常规做法，没有单独的文献。长期护理保险能报的照护服务，见本节第 7 条。突然一条腿肿起来，按深静脉血栓处理，见第 13 节第 11 条。因坠落或重伤长期卧床的那一段，见第 1 节第 34 条

Harwood RH, Foss AJ, Osborn F, Gregson RM, Zaman A, Masud T (2005). Falls and health status in elderly women following first eye cataract surgery: a randomised controlled trial. British Journal of Ophthalmology, 89(1), 53-59. https://doi.org/10.1136/bjo.2004.049478 ; Foss AJ, Harwood RH, Osborn F, Gregson RM, Zaman A, Masud T (2006). Falls and health status in elderly women following second eye cataract surgery: a randomised controlled trial. Age and Ageing, 35(1), 66-71. https://doi.org/10.1093/ageing/afj005 ; Gillespie LD, Robertson MC, Gillespie WJ, et al. (2012). Interventions for preventing falls in older people living in the community. Cochrane Database of Systematic Reviews, 9, CD007146. https://doi.org/10.1002/14651858.CD007146.pub3 ; Tseng VL, Yu F, Lum F, Coleman AL (2012). Risk of fractures following cataract surgery in Medicare beneficiaries. JAMA, 308(5), 493-501. https://doi.org/10.1001/jama.2012.9014 ; Desapriya E, Subzwari S, Scime-Beltrano G, et al. (2010). Vision improvement and reduction in falls after expedited cataract surgery: systematic review and metaanalysis. Journal of Cataract and Refractive Surgery, 36(1), 13-19. https://doi.org/10.1016/j.jcrs.2009.07.032 ; Meuleners LB, Lee AH, Ng JQ, Morlet N, Fraser ML (2012). First eye cataract surgery and hospitalization from injuries due to a fall: a population-based study. Journal of the American Geriatrics Society, 60(9), 1730-1733. https://doi.org/10.1111/j.1532-5415.2012.04098.x ; Meuleners LB, Fraser ML, Ng J, Morlet N (2014). The impact of first- and second-eye cataract surgery on injurious falls that require hospitalisation: a whole-population study. Age and Ageing, 43(3), 341-346. https://doi.org/10.1093/ageing/aft177 ; Keay L, Ho KC, Rogers K, et al. (2022). The incidence of falls after first and second eye cataract surgery: a longitudinal cohort study. Medical Journal of Australia, 217(2), 94-99. https://doi.org/10.5694/mja2.51611 ; 国家卫生健康委 (2022). 「十四五」全国眼健康规划（2021-2025年）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2022-01/17/content_5668951.htm

争议：两项随机试验合起来算，摔过跤的人数没有明显减少（OR 0.81，95% CI 0.55 到 1.17）。澳大利亚西部的全人群住院记录里，做完第一只眼后的一年，因跌倒受伤住院的反而多了 27%。两次手术之间那段，这类住院是术前的 2.14 倍。这类前后对比分不开手术的影响和人变老的影响。另一项澳大利亚的跟踪研究里，做完第二只眼以后，跌倒次数降得最多。所以两只眼都有白内障的，第二只别拖太久。两次手术之间那段，走路和上下楼要格外小心。Cochrane 还收了一项帮老人处理视力问题的试验，跌倒次数反而多了约五成七。手术管的是看不看得清，少摔跤还要靠第 1 节第 13 条（平衡和腿部力量）。骨头经不经得起摔，见第 1 节第 39 条（骨密度检查）和第 1 节第 40 条（查出骨质疏松就用药）。国家眼健康规划写明，白内障复明手术已在县域普遍开展，不一定要去大城市的医院。受益人主要是你的父母和祖父母。

Pirruccio K, Yoon YM, Ahn J (2019). Fractures in Elderly Americans Associated With Walking Leashed Dogs. JAMA Surgery, 154(5), 458-459. https://doi.org/10.1001/jamasurg.2019.0061；Forrester MB (2020). Dog leash-related injuries treated at emergency departments. American Journal of Emergency Medicine, 38(9), 1782-1786. https://doi.org/10.1016/j.ajem.2020.05.082；Plusch K, Givner D, Wiafe B, Lutsky K, Beredjiklian P (2026). Hand and Wrist Dog-Leash Injuries in the Outpatient Setting: A Review of 443 Cases. Hand, 21(4), 582-586. https://doi.org/10.1177/15589447241299128；CDC (2009). Nonfatal fall-related injuries associated with dogs and cats — United States, 2001-2006. MMWR, 58(11), 277-281. https://www.cdc.gov/mmwr/preview/mmwrhtml/mm5811a1.htm；Rosa R, Buckley RE (2024). Leash-related injuries associated with dog walking: an understudied risk for dog owners? Journal of the American Veterinary Medical Association, 262(7), 973-978. https://doi.org/10.2460/javma.23.11.0608

绳子握在手心、别缠在手上，是那家手外科门诊的医生给的建议。他们写明，这样护的是手指和手腕，防不住狗猛冲时把人拽倒。他们还建议绳子收短：绳短，狗冲不起速度，拽人那一下就轻；绳长，还容易绕住东西把人绊倒。伸缩绳放长了就是长绳。但没有研究专门比过伸缩绳和普通绳哪种更容易摔，2024 年一篇综述写明受伤时用的什么绳没有数据。训练狗牵着不往前冲，美国疾控中心和骨折那篇的作者都提了。骨折那篇还建议，正在考虑养狗的老人挑小一点的狗。这些做法能少摔多少，没有研究算过，所以收益量级凭判断定为小。骨头经不经得起摔，见第 1 节第 39 条（骨密度检查）和第 1 节第 40 条（查出骨质疏松就用药）。平时练平衡见第 1 节第 13 条（平衡和腿部力量）。遛狗能不能当锻炼，见第 2 节第 44 条（遛狗算进走路量）。受益人主要是你的父母和祖父母。

民政部 (2020). 养老机构管理办法（民政部令第 66 号，第十、十二、十六、四十六条）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2020-09/19/content_5544761.htm；民政部、国家发展改革委、公安部等七部门 (2024). 关于加强养老机构预收费监管的指导意见（民发〔2024〕19 号，第四、五、六、八、九条）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202405/content_6950308.htm；民政部办公厅、金融监管总局办公厅 (2025). 关于印发《养老机构预收费存管工作指引》的通知（民办发〔2025〕9 号）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202511/content_7049045.htm；国家市场监督管理总局. 合同示范文本库（各省养老机构服务合同示范文本，如甘肃省 2024 版）. https://htsfwb.samr.gov.cn/View?id=8377c6f9-b7f8-4cb4-a218-0e5b65de5cce

各省可以把押金上限和服务费预收期限定得更短，签约前查本省的规定。协议可以照本省民政和市场监管部门发的养老机构服务合同示范文本签，市场监管总局的合同示范文本库能查到。备案是收住老人以后才办的，刚开业的养老院可能还在办，可以问它什么时候备案。退费谈不拢，文件给的路是协商、调解、投诉、仲裁、诉讼。投诉找负责监管的民政部门，不收费。上法院的，一审普通程序按规定 6 个月内审完，可以延长，律师费自己出。收钱时承诺返本付息、给回报的，已经不是正常预收费，见第 5 条（投资养老）。受益人主要是你的父母和祖父母。预收费上限按截至 2026 年 10 月的文件写。

河南省人大常委会 (2018). 河南省老年人权益保障条例（第二十九条）. https://flk.npc.gov.cn/detail?id=2c90e5ba65c68cf70165d0eed8020053；福建省人大 (2017). 福建省老年人权益保障条例（第二十七条、第七十条）. https://flk.npc.gov.cn/detail?id=4028abcc61277793016128072d0848f4；广东省人大常委会 (2021). 广东省人口与计划生育条例（2021 年第九次修正，第三十六条第五项、第四十五条）. https://flk.npc.gov.cn/detail?id=ff8081817fb1209d017fb5c92e623844

查本省规定的办法：在国家法律法规数据库（flk.npc.gov.cn）搜「省名 + 老年人权益保障条例」和「省名 + 人口与计划生育条例」。两部都看，只看标着「有效」的那一版。省里没写的，再搜本市的条例。各省只给独生子女，有兄弟姐妹的多数不在条文里。单位不给假或者扣了工资，先打 12333 或者去人社局劳动监察投诉，不收费。要把扣的钱要回来，也可以申请劳动仲裁，不收费，受理后 45 天内结案，最多再延 15 天。河南条文写的是「不少于」20 日，福建、广东写的是「不超过」，后两省单位给得少也不算违规。给 B 是因为天数和条件各省自己定。受益人是你的父母，钱落在你自己身上。三省的天数按截至 2026 年 10 月的条例写，以后可能修订。

National Institute for Health and Care Excellence (2018). Dementia: assessment, management and support for people living with dementia and their carers (NG97, recommendations 1.1.12, 1.2.1, 1.2.2, 1.2.6). https://www.nice.org.uk/guidance/ng97/chapter/Recommendations；Clarfield AM (2003). The decreasing prevalence of reversible dementias: an updated meta-analysis. Archives of Internal Medicine, 163(18), 2219-2229. https://doi.org/10.1001/archinte.163.18.2219；国家卫生健康委等 15 部门 (2024). 应对老年期痴呆国家行动计划（2024—2030 年）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202501/content_6996231.htm

收益定小，因为查出来真能逆转的很少，也没有研究证明早查能让人多活。给 B 是因为排查做法出自指南，数字只说明能逆转的比例。那篇荟萃收的研究截至 2002 年，现在的比例可能更低。吃的药让人糊涂的，别自己停药，带着药盒去问医生。磕过头后几周变得迟钝、走路不稳的，是另一回事，见第 13 节第 10 条（磕过头之后做头颅 CT）。听力下降配助听器，见第 33 节第 17 条（助听器）。趁还清醒，把第 1 条（书面指定将来的监护人）和第 2 条（遗嘱）办了。已经管不了自己的事，要向法院申请认定，见第 33 节第 18 条（向法院申请认定）。受益人主要是你的父母和祖父母。